冷門的100條保險(xiǎn)知識(shí)

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一、保險(xiǎn)合同基本概念
猶豫期：投保人收到合同10 - 15天內(nèi)，可無理由退保，保險(xiǎn)公司扣除不超10元工本費(fèi)后退還保費(fèi)。

寬限期：分期繳費(fèi)未按時(shí)續(xù)繳時(shí)，保險(xiǎn)公司給予60天緩沖期，期間合同有效，出險(xiǎn)賠付會(huì)扣除未交保費(fèi)。

復(fù)效期：合同效力中止2年內(nèi)，投保人補(bǔ)繳保費(fèi)和利息，經(jīng)審核同意可恢復(fù)合同效力。

現(xiàn)金價(jià)值：退?；蚝贤獬龝r(shí)，保險(xiǎn)公司退還的金額，長期險(xiǎn)繳費(fèi)一段時(shí)間后產(chǎn)生，隨年限增長。

保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)條款：保險(xiǎn)責(zé)任明確賠付情形，免責(zé)條款規(guī)定如投保人故意行為、戰(zhàn)爭、核爆炸等不賠的情況。

合同主體：投保人是訂立合同并繳費(fèi)的人；被保險(xiǎn)人是受保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；受益人是人身險(xiǎn)中指定的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人。

如實(shí)告知義務(wù)：投保人需如實(shí)告知被保險(xiǎn)人健康、職業(yè)、病史等信息，否則影響核保和賠付。

合同變更：包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，以及保險(xiǎn)金額、期限等內(nèi)容變更，需向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)并審核同意。

合同終止：因期限屆滿、事故賠付后、投保人退保、保險(xiǎn)公司解除合同等原因?qū)е潞贤ЯY(jié)束。

爭議處理方式：協(xié)商是雙方自行解決；仲裁由約定仲裁機(jī)構(gòu)裁決；訴訟是向法院起訴解決爭議。

二、人壽保險(xiǎn)
終身壽險(xiǎn)：兼具保障與儲(chǔ)蓄功能，現(xiàn)金價(jià)值增長，可用于財(cái)富傳承、資產(chǎn)規(guī)劃。

定期壽險(xiǎn)：期限固定，保費(fèi)低，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買，保障家人經(jīng)濟(jì)生活。

兩全保險(xiǎn)：保險(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人死亡給付死亡保險(xiǎn)金，期滿生存給付生存保險(xiǎn)金。

年金保險(xiǎn)：用于養(yǎng)老規(guī)劃，投保人定期繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司按約定給付，提供穩(wěn)定現(xiàn)金流。

增額終身壽險(xiǎn)：保額按利率遞增，現(xiàn)金價(jià)值隨之增長，可減保用于教育金、養(yǎng)老金規(guī)劃。

分紅壽險(xiǎn)：紅利源于經(jīng)營盈余，包括死差益、利差益、費(fèi)差益，但分配不確定。

投資連結(jié)保險(xiǎn)（投連險(xiǎn)）：設(shè)不同投資賬戶，投保人自擔(dān)收益風(fēng)險(xiǎn)，收益不確定。

萬能險(xiǎn)：有保障和投資功能，保費(fèi)靈活，有保底利率，結(jié)算利率依投資收益調(diào)整。

團(tuán)體壽險(xiǎn)：企業(yè)或單位為員工集體購買，費(fèi)率優(yōu)惠、核保寬松，是員工福利。

少兒壽險(xiǎn)：一般為定期壽險(xiǎn)，保障少兒身故風(fēng)險(xiǎn)，保額有限制防道德風(fēng)險(xiǎn)。

三、健康保險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)分類
小額醫(yī)療險(xiǎn)：保額低、免賠額低，報(bào)銷小額醫(yī)療費(fèi)用。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：保額高、免賠額1萬，應(yīng)對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)用。

中高端醫(yī)療險(xiǎn)：除普通保障，還提供優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)和全球救援等。

報(bào)銷范圍與比例：涵蓋住院、門診、特殊門診、住院前后門診急診費(fèi)用，報(bào)銷比例通常非100%，依合同約定。

重疾險(xiǎn)
賠付條件：確診即賠、實(shí)施特定手術(shù)賠、達(dá)到特定疾病狀態(tài)賠。

輕癥和中癥：比重疾程度輕，賠付比例20% - 60%，賠付后重疾保障仍有效。

多次賠付重疾險(xiǎn)：首次賠付后合同有效，一定期限內(nèi)再患其他重疾可多次賠付，通常重疾分組。

少兒重疾險(xiǎn)：針對(duì)少兒高發(fā)疾病額外賠付，比例可達(dá)200%甚至更高。

防癌險(xiǎn)：分給付型（確診一次性給付）和報(bào)銷型（報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用），適合無法買重疾險(xiǎn)人群。

長期護(hù)理險(xiǎn)：保障因年老、疾病、傷殘致生活不能自理的護(hù)理費(fèi)用，部分地區(qū)試點(diǎn)。

四、意外傷害保險(xiǎn)
保障范圍與定義：包括意外身故、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用，“意外”需滿足外來、突發(fā)、非本意、非疾病要素。

傷殘?jiān)u定：按《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》劃分為一至十級(jí)，一級(jí)最嚴(yán)重，十級(jí)最輕。

險(xiǎn)種分類
綜合意外險(xiǎn)：涵蓋常見意外事故。

特定意外險(xiǎn)：針對(duì)特定場景或活動(dòng)，如交通、旅游、航空意外險(xiǎn)。

交通意外險(xiǎn)：保障乘坐交通工具時(shí)的意外。

旅游意外險(xiǎn)：除意外保障，還涵蓋旅行延誤等責(zé)任。

高危職業(yè)意外險(xiǎn)：為高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)人群設(shè)計(jì)，保費(fèi)高，保障貼合職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

學(xué)生平安保險(xiǎn)（學(xué)平險(xiǎn)）：保障學(xué)生意外，常含疾病醫(yī)療保障，保費(fèi)低、保障全。

運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)：保障運(yùn)動(dòng)中的意外，不同項(xiàng)目條款和費(fèi)率有差異。

猝死保障：部分意外險(xiǎn)默認(rèn)無猝死責(zé)任，有需求需選含該責(zé)任產(chǎn)品或附加。

五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保障房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害、意外事故造成的損失，保額依實(shí)際價(jià)值確定。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保障企業(yè)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)因多種原因造成的損失，依風(fēng)險(xiǎn)狀況和資產(chǎn)規(guī)模選方案。

車險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)：國家強(qiáng)制購買，保障事故中第三方損失，賠償限額低。

商業(yè)車險(xiǎn)：包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等。

車損險(xiǎn)：賠償車輛自身損失，車齡長可能面臨拒?；虬凑叟f價(jià)值承保。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人致第三者損失，由保險(xiǎn)公司按合同賠償，保額可選。

盜搶險(xiǎn)：保障機(jī)動(dòng)車被盜搶全車損失及被盜搶期間損壞修復(fù)費(fèi)用。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)：保障車上人員人身傷亡，可按座位定保額。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：保障車輛玻璃單獨(dú)破碎損失。

自燃險(xiǎn)：保障車輛自身原因起火燃燒損失，車齡長可考慮購買。

涉水險(xiǎn)：保障車輛涉水行駛或被水淹后發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，熄火勿重啟，否則可能影響理賠。

不計(jì)免賠險(xiǎn)：購買后可將免賠金額轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，提高理賠金額。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：包括種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受損失時(shí)給予補(bǔ)償。

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：保障貨物運(yùn)輸中因多種原因造成的損失，按運(yùn)輸方式分類。

責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者賠償責(zé)任為標(biāo)的，包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等。

信用與保證保險(xiǎn)
信用保險(xiǎn)：常見出口信用保險(xiǎn)，保障出口企業(yè)因買方信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失。

保證保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人代被保證人向權(quán)利人擔(dān)保，被保證人違約致權(quán)利人損失，保險(xiǎn)人按約賠償。

特殊財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
地震保險(xiǎn)：保障地震造成的損失，部分地區(qū)可能需單獨(dú)購買或附加。

洪水保險(xiǎn)：保障洪水災(zāi)害導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失，洪水高發(fā)地區(qū)可考慮。

盜竊保險(xiǎn)：保障財(cái)產(chǎn)因盜竊遭受的損失，購買需明確相關(guān)條款。

火災(zāi)保險(xiǎn)：保障因火災(zāi)造成的財(cái)產(chǎn)損失，包括火災(zāi)、爆炸及施救損失。

六、其他保險(xiǎn)及特殊情況
電商與旅行相關(guān)保險(xiǎn)
運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)：保障網(wǎng)購?fù)藫Q貨運(yùn)費(fèi)損失，價(jià)格依退貨率等因素確定。

延誤險(xiǎn)：保障航班、火車延誤經(jīng)濟(jì)損失，不同產(chǎn)品賠付條件和金額不同。

旅行取消險(xiǎn)：保障因不可抗力導(dǎo)致旅行計(jì)劃取消的經(jīng)濟(jì)損失。

行李保險(xiǎn)：保障旅行中行李丟失、損壞、被盜風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貴重物品賠償有限額。

生活特定場景保險(xiǎn)
寵物保險(xiǎn)：分寵物醫(yī)療險(xiǎn)和寵物責(zé)任險(xiǎn)，分別報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用和保障寵物傷人損物賠償責(zé)任。

母嬰保險(xiǎn)：保障孕婦孕期并發(fā)癥、分娩意外及新生兒先天性疾病。

監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)：保障監(jiān)護(hù)人因被監(jiān)護(hù)人侵權(quán)行為承擔(dān)的賠償責(zé)任。

個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)：借款人投保，若未履約致貸款機(jī)構(gòu)損失，保險(xiǎn)公司賠償。

信用卡盜刷保險(xiǎn)：保障信用卡被盜刷資金損失，不同產(chǎn)品保障和賠付條件有差異。

疫苗險(xiǎn)：保障接種疫苗不良反應(yīng)，給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

手機(jī)碎屏險(xiǎn)：保障手機(jī)屏幕因意外破碎，購買需注意免賠次數(shù)等條款。

家庭保姆責(zé)任險(xiǎn)：保障雇主因保姆過失行為導(dǎo)致家庭成員人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。

特殊物品與活動(dòng)保險(xiǎn)
藝術(shù)珍品保險(xiǎn)：承保藝術(shù)珍品在運(yùn)輸、展覽、收藏中因意外、盜竊、自然災(zāi)害造成的損壞、丟失。

體育賽事保險(xiǎn)：保障賽事主辦方、運(yùn)動(dòng)員、贊助商等在賽事期間面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)：保障農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備因自然災(zāi)害、意外事故造成的損壞、滅失及對(duì)第三者的損失。

特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)
收入損失保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人因疾病、意外無法工作，保險(xiǎn)公司定期給付收入補(bǔ)償。

電梯責(zé)任險(xiǎn)：保障電梯運(yùn)行中意外造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。

衛(wèi)星保險(xiǎn)：承保衛(wèi)星發(fā)射前、發(fā)射及軌道運(yùn)行中因多種原因?qū)е碌膿p壞、失效、失蹤。

核電站保險(xiǎn)：針對(duì)核電站運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，如核泄漏、爆炸，提供高額保障，涵蓋多方面損失。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)：保障知識(shí)產(chǎn)權(quán)因侵權(quán)糾紛產(chǎn)生的法律費(fèi)用和賠償責(zé)任。

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)：保障企業(yè)污染環(huán)境應(yīng)承擔(dān)的治理費(fèi)用、第三方損失賠償責(zé)任。

恐怖襲擊保險(xiǎn)：針對(duì)恐怖襲擊導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失、人員傷亡、營業(yè)中斷等風(fēng)險(xiǎn)。

天氣指數(shù)保險(xiǎn)：以氣象指數(shù)為理賠依據(jù)，常用于農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)。

商業(yè)營業(yè)中斷保險(xiǎn)：企業(yè)因自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致營業(yè)中斷，賠償利潤損失等額外費(fèi)用。

寵物死亡險(xiǎn)：保障寵物因意外或疾病死亡，主人獲經(jīng)濟(jì)賠償，金額依品種、價(jià)格等確定。

保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)概念
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展，產(chǎn)品豐富、購買便捷，需注意電子條款和機(jī)構(gòu)合法性。

保險(xiǎn)互助計(jì)劃：非嚴(yán)格保險(xiǎn)產(chǎn)品，由社群成員繳費(fèi)形成互助資金，存在監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)理賠時(shí)效：簡單案件10個(gè)工作日內(nèi)，復(fù)雜案件不超30天作出賠付決定。

保險(xiǎn)代理人與經(jīng)紀(jì)人：代理人代表一家保險(xiǎn)公司，經(jīng)紀(jì)人可代理多家，提供更廣泛產(chǎn)品和規(guī)劃建議。

自保公司：非保險(xiǎn)企業(yè)設(shè)立，為母公司及子公司服務(wù)，控制成本和風(fēng)險(xiǎn)，積累資金。

再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移部分或全部業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)給其他公司，分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定經(jīng)營。

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：自律組織，制定規(guī)范、培訓(xùn)、維護(hù)秩序、加強(qiáng)交流。

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：監(jiān)督管理保險(xiǎn)市場，確保合規(guī)經(jīng)營，保護(hù)投保人權(quán)益。

保險(xiǎn)資金運(yùn)用：保險(xiǎn)公司投資保費(fèi)實(shí)現(xiàn)保值增值，投資范圍廣，比例受監(jiān)管以保障資金安全和流動(dòng)。

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感謝分享。。
花里胡哨的保險(xiǎn)真是多啊。。

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