冷門的100條保險知識

237613

一、保險合同基本概念
猶豫期：投保人收到合同10 - 15天內，可無理由退保，保險公司扣除不超10元工本費后退還保費。

寬限期：分期繳費未按時續繳時，保險公司給予60天緩沖期，期間合同有效，出險賠付會扣除未交保費。

復效期：合同效力中止2年內，投保人補繳保費和利息，經審核同意可恢復合同效力。

現金價值：退保或合同解除時，保險公司退還的金額，長期險繳費一段時間后產生，隨年限增長。

保險責任與免責條款：保險責任明確賠付情形，免責條款規定如投保人故意行為、戰爭、核爆炸等不賠的情況。

合同主體：投保人是訂立合同并繳費的人；被保險人是受保障、享有保險金請求權的人；受益人是人身險中指定的保險金請求權人。

如實告知義務：投保人需如實告知被保險人健康、職業、病史等信息，否則影響核保和賠付。

合同變更：包括投保人、被保險人、受益人，以及保險金額、期限等內容變更，需向保險公司申請并審核同意。

合同終止：因期限屆滿、事故賠付后、投保人退保、保險公司解除合同等原因導致合同效力結束。

爭議處理方式：協商是雙方自行解決；仲裁由約定仲裁機構裁決；訴訟是向法院起訴解決爭議。

二、人壽保險
終身壽險：兼具保障與儲蓄功能，現金價值增長，可用于財富傳承、資產規劃。

定期壽險：期限固定，保費低，適合家庭經濟支柱購買，保障家人經濟生活。

兩全保險：保險期內，被保險人死亡給付死亡保險金，期滿生存給付生存保險金。

年金保險：用于養老規劃，投保人定期繳費，保險公司按約定給付，提供穩定現金流。

增額終身壽險：保額按利率遞增，現金價值隨之增長，可減保用于教育金、養老金規劃。

分紅壽險：紅利源于經營盈余，包括死差益、利差益、費差益，但分配不確定。

投資連結保險（投連險）：設不同投資賬戶，投保人自擔收益風險，收益不確定。

萬能險：有保障和投資功能，保費靈活，有保底利率，結算利率依投資收益調整。

團體壽險：企業或單位為員工集體購買，費率優惠、核保寬松，是員工福利。

少兒壽險：一般為定期壽險，保障少兒身故風險，保額有限制防道德風險。

三、健康保險
醫療險分類
小額醫療險：保額低、免賠額低，報銷小額醫療費用。

百萬醫療險：保額高、免賠額1萬，應對高額醫療費用。

中高端醫療險：除普通保障，還提供優質醫療服務和全球救援等。

報銷范圍與比例：涵蓋住院、門診、特殊門診、住院前后門診急診費用，報銷比例通常非100%，依合同約定。

重疾險
賠付條件：確診即賠、實施特定手術賠、達到特定疾病狀態賠。

輕癥和中癥：比重疾程度輕，賠付比例20% - 60%，賠付后重疾保障仍有效。

多次賠付重疾險：首次賠付后合同有效，一定期限內再患其他重疾可多次賠付，通常重疾分組。

少兒重疾險：針對少兒高發疾病額外賠付，比例可達200%甚至更高。

防癌險：分給付型（確診一次性給付）和報銷型（報銷醫療費用），適合無法買重疾險人群。

長期護理險：保障因年老、疾病、傷殘致生活不能自理的護理費用，部分地區試點。

四、意外傷害保險
保障范圍與定義：包括意外身故、傷殘、醫療費用，“意外”需滿足外來、突發、非本意、非疾病要素。

傷殘評定：按《人身保險傷殘評定標準》劃分為一至十級，一級最嚴重，十級最輕。

險種分類
綜合意外險：涵蓋常見意外事故。

特定意外險：針對特定場景或活動，如交通、旅游、航空意外險。

交通意外險：保障乘坐交通工具時的意外。

旅游意外險：除意外保障，還涵蓋旅行延誤等責任。

高危職業意外險：為高風險職業人群設計，保費高，保障貼合職業風險。

學生平安保險（學平險）：保障學生意外，常含疾病醫療保障，保費低、保障全。

運動意外險：保障運動中的意外，不同項目條款和費率有差異。

猝死保障：部分意外險默認無猝死責任，有需求需選含該責任產品或附加。

五、財產保險
家庭財產保險：保障房屋及附屬設備、室內財產因自然災害、意外事故造成的損失，保額依實際價值確定。

企業財產保險：保障企業固定資產和流動資產因多種原因造成的損失，依風險狀況和資產規模選方案。

車險
交強險：國家強制購買，保障事故中第三方損失，賠償限額低。

商業車險：包括車損險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險等。

車損險：賠償車輛自身損失，車齡長可能面臨拒保或按折舊價值承保。

第三者責任險：被保險人致第三者損失，由保險公司按合同賠償，保額可選。

盜搶險：保障機動車被盜搶全車損失及被盜搶期間損壞修復費用。

車上人員責任險：保障車上人員人身傷亡，可按座位定保額。

玻璃單獨破碎險：保障車輛玻璃單獨破碎損失。

自燃險：保障車輛自身原因起火燃燒損失，車齡長可考慮購買。

涉水險：保障車輛涉水行駛或被水淹后發動機損壞，熄火勿重啟，否則可能影響理賠。

不計免賠險：購買后可將免賠金額轉由保險公司承擔，提高理賠金額。

農業保險：包括種植業和養殖業保險，在農業生產受損失時給予補償。

貨物運輸保險：保障貨物運輸中因多種原因造成的損失，按運輸方式分類。

責任保險：以被保險人對第三者賠償責任為標的，包括公眾責任險、雇主責任險、產品責任險、職業責任險等。

信用與保證保險
信用保險：常見出口信用保險，保障出口企業因買方信用風險導致的損失。

保證保險：保險人代被保證人向權利人擔保，被保證人違約致權利人損失，保險人按約賠償。

特殊財產保險
地震保險：保障地震造成的損失，部分地區可能需單獨購買或附加。

洪水保險：保障洪水災害導致的財產損失，洪水高發地區可考慮。

盜竊保險：保障財產因盜竊遭受的損失，購買需明確相關條款。

火災保險：保障因火災造成的財產損失，包括火災、爆炸及施救損失。

六、其他保險及特殊情況
電商與旅行相關保險
運費險：保障網購退換貨運費損失，價格依退貨率等因素確定。

延誤險：保障航班、火車延誤經濟損失，不同產品賠付條件和金額不同。

旅行取消險：保障因不可抗力導致旅行計劃取消的經濟損失。

行李保險：保障旅行中行李丟失、損壞、被盜風險，對貴重物品賠償有限額。

生活特定場景保險
寵物保險：分寵物醫療險和寵物責任險，分別報銷醫療費用和保障寵物傷人損物賠償責任。

母嬰保險：保障孕婦孕期并發癥、分娩意外及新生兒先天性疾病。

監護人責任保險：保障監護人因被監護人侵權行為承擔的賠償責任。

個人貸款保證保險：借款人投保，若未履約致貸款機構損失，保險公司賠償。

信用卡盜刷保險：保障信用卡被盜刷資金損失，不同產品保障和賠付條件有差異。

疫苗險：保障接種疫苗不良反應，給予經濟補償。

手機碎屏險：保障手機屏幕因意外破碎，購買需注意免賠次數等條款。

家庭保姆責任險：保障雇主因保姆過失行為導致家庭成員人身傷害或財產損失的賠償責任。

特殊物品與活動保險
藝術珍品保險：承保藝術珍品在運輸、展覽、收藏中因意外、盜竊、自然災害造成的損壞、丟失。

體育賽事保險：保障賽事主辦方、運動員、贊助商等在賽事期間面臨的風險。

農機具保險：保障農業機械設備因自然災害、意外事故造成的損壞、滅失及對第三者的損失。

特殊風險保險
收入損失保險：被保險人因疾病、意外無法工作，保險公司定期給付收入補償。

電梯責任險：保障電梯運行中意外造成第三者人身傷亡或財產損失的賠償責任。

衛星保險：承保衛星發射前、發射及軌道運行中因多種原因導致的損壞、失效、失蹤。

核電站保險：針對核電站運營風險，如核泄漏、爆炸，提供高額保障，涵蓋多方面損失。

知識產權保險：保障知識產權因侵權糾紛產生的法律費用和賠償責任。

環境污染責任保險：保障企業污染環境應承擔的治理費用、第三方損失賠償責任。

恐怖襲擊保險：針對恐怖襲擊導致的財產損失、人員傷亡、營業中斷等風險。

天氣指數保險：以氣象指數為理賠依據，常用于農業、旅游業。

商業營業中斷保險：企業因自然災害、意外事故導致營業中斷，賠償利潤損失等額外費用。

寵物死亡險：保障寵物因意外或疾病死亡，主人獲經濟賠償，金額依品種、價格等確定。

保險行業相關概念
互聯網保險：通過互聯網平臺開展，產品豐富、購買便捷，需注意電子條款和機構合法性。

保險互助計劃：非嚴格保險產品，由社群成員繳費形成互助資金，存在監管風險。

保險理賠時效：簡單案件10個工作日內，復雜案件不超30天作出賠付決定。

保險代理人與經紀人：代理人代表一家保險公司，經紀人可代理多家，提供更廣泛產品和規劃建議。

自保公司：非保險企業設立，為母公司及子公司服務，控制成本和風險，積累資金。

再保險：保險公司轉移部分或全部業務風險給其他公司，分散風險、穩定經營。

保險行業協會：自律組織，制定規范、培訓、維護秩序、加強交流。

保險監管機構：監督管理保險市場，確保合規經營，保護投保人權益。

保險資金運用：保險公司投資保費實現保值增值，投資范圍廣，比例受監管以保障資金安全和流動。

237613

上新了上新了

214243

感謝分享。。
花里胡哨的保險真是多啊。。

245019

謝謝分享

194077

感謝分享

205180

謝謝分享

135642

感謝分享

276570

感謝分享